Что такое коммерческий кредит?

Услуга «коммерческий кредит» уже не первый год представлена во многих банках, но она может называться по-разному: «Бизнес-рост», «Лояльный бизнес-кредит», «Бизнес-проект», «Бизнес-недвижимость», «Бизнес-овердрафт», «Бизнес-онлайн», «Бизнес-экспресс» и т. д. Как легко заметить, буквально всегда в названии этой услуги присутствует слово «бизнес», которое и является здесь ключевым и определяющим.

Дело в том, что любой коммерческий кредит строго предназначен для узкого круга лиц, а именно для индивидуальных предпринимателей и владельцев малого и среднего бизнеса (учредителей ООО, обладающих не менее 50 % доли в уставном капитале предприятия). Именно наличие такой четко обозначенной целевой аудитории и является главным отличительным признаком подобного рода займов.

Однако в названии банковского продукта обычно присутствует и еще как минимум одно слово с родовым признаком, которое указывает на конкретный вид займа, его целевое предназначение, сроки выдачи и другие условия. Так, наличие в названии слова «экспресс» зачастую означает срочную выдачу кредита с минимальным пакетом документов; «авто» - целевой заем на приобретение компанией транспортных средств; «недвижимость» - покупка коммерческой недвижимости для предприятия; «рост» - для увеличения предпринимателями оборотных средств; «класс» - практически на любые цели; «онлайн» - возможность получить кредит или хотя бы предварительное решение максимально быстро, в том числе только по паспорту.

И это лишь часть возможных программ для ИП, которые предлагаются банками в настоящее время. Следует отметить, что по программам кредитования малого и среднего бизнеса заем оформляется все равно на физическое лицо, поэтому возникает резонный вопрос: какой смысл именно кредитования лица как ИП, а не как простого гражданина?

Ответ на этот вопрос очевиден и прост: для индивидуальных предпринимателей предусмотрены некоторые специальные виды кредитования и обычно более выгодные условия, в том числе привлекательные процентные ставки, более сжатые сроки выдачи, большие суммы, несмотря на то что эта категория заемщиков не всегда для банков более прозрачная и надежная, ведь любая компания в российских реалиях может в один прекрасный день прогореть. Именно поэтому перед выдачей денег банк тщательно проверяет финансовые документы ИП, его кредитную историю и другие детали.