Сколько могут получить в кредит представители малого бизнеса?

Кредитование малого бизнеса – приоритетное направление развития банковского сектора. В каждом финансовом учреждении действует несколько программ целевых займов. Тем клиентам, у которых открыты счета в отделении банка, кредитные организации устанавливают овердрафт.

Сумма займа в каждом случае определяется индивидуально. Объем оборотных средств не является главным показателем оценки платежеспособности предприятия. Торговые организации с многомиллионным оборотом далеко не всегда имеют на балансе высоколиквидные активы (недвижимое имущество, собственный транспорт), которые могут покрыть финансовые риски банка. Поэтому краткосрочная кредитная линия для них составляет, в среднем, полтора миллиона рублей.

Для промышленных предприятий кредитный лимит может быть вдвое выше, так как гарантией возврата займа выступает производственное оборудование, цеха или складские помещения.

В привлечении малого бизнеса к сотрудничеству заинтересованы многие банки. С этой целью они активно развивают сегмент дистанционного обслуживания. Соискателям достаточно заполнить заявку на кредит онлайн и дождаться решения кредитной организации. Как правило, предварительное решение принимается в течение 2-3 дней. Еще 2-3 года назад его приходилось ждать 7-14 дней.

До подписания кредитного договора финансовое учреждение может потребовать проведения независимой оценки бизнеса. Такая мера необходима для определения его стоимости и рентабельности – двух основных факторов, влияющих на сумму займа.

Банки заинтересованы в предоставлении займов малому бизнесу еще и потому, что суммы и проценты по таким программам выше, чем по потребительским кредитам. Среднегодовая ставка по бизнес-кредиту в 1,5 миллиона рублей составляет 25-26 процентов. Т.е. за четыре года финансовое учреждение удваивает сумму предоставленного займа. Хотя условия для представителей малого бизнеса в разных банках отличаются. Схемы погашения займов учитывают специфику деятельности, а процентная ставка может пересчитываться.

Среди положительных тенденций финансисты выделяют активное кредитование недавно образованного малого предприятия. Чтобы получить заем на развитие бизнеса в размере 500 тысяч рублей, достаточно просуществовать полгода. Почти 80 процентов банковских программ для таких клиентов не предусматривают оформления договоров залога.